美銀行倒閉潮未歇 存戶如何自保
【大紀元8月7日訊】(大紀元記者葉淑貞編譯報導) 美國歷史上第三大銀行IndyMac銀行
破產事件突然發生後，廣大群眾開始擔心錢存在銀行是否可靠。因此，華爾街近期報導特
別提醒存戶，要免於受銀行破產波及個人財富安全，最好的辦法是確定往來銀行是否加入
聯邦存保(FDIC)，且確定帳戶中沒有超過保險的限制。
存戶當心 還有銀行會倒
美國今年迄今已有8家銀行破產。專家預期雖然破產的銀行可能遠少於1990到1992年之間
的834家，但這個苦痛還未結束。在FDIC有問題的銀行的名單中，從去年底76家提升到今
年第一季的90家，正好是美國大約8,500家銀行的1%左右。為了避免存款戶的痛苦，這些
破產銀行的名單尚未發佈。管理機構已決定當資本水準降到太低或者不能滿足隔天的提款
需求時，毫無預警地結束一個金融機構。
在掙扎邊緣的銀行，通常會以較高的利息吸引存戶。根據個人金融網站Bankrate.com表示
，這也是IndyMac銀行之所以會破產的理由，該銀行對於一年期的存單提供了4.15%的利息
，而當時全國平均利率只有2.27%，幾乎比全國的利率高出2個百分點。在美國最大的抵押
貸款商Countrywide Financial被美國銀行併購的幾個月之前，該公司也使用相同的策略
。
你的存款到底保不保？
在銀行面臨危險時，聯邦當局或許會先協調由另一個銀行，去承接破產銀行的一些或所有
存款。但最安全的作法是把錢存在有存款保險的銀行裡，因為若銀行真的破產了，可以減
少損失。
根據華爾街日報送交存款保險公司的之資料的分析顯示，1992年以來，未保險存款的比率
，到2008年第一季已經占全國性銀行的37%，大約是1992年的兩倍。根據聯邦存保公司的
統計，IndyMac銀行破產時，還有大約1萬個存款戶擁有的10億存款未受存保的保障。
Bankrate.com 的資深財經分析師馬克白(Greg Mcbride)說：「無論你的銀行是否安全，
或是整體經濟的條件如何，銀行的利率從未高到足以保證未保險存款不會受到影響的程度
。」所以建議存戶應注意一個基本原則，務必把錢存在保險帳戶內。基本上，每個帳戶最
高保額為10萬美元，如果超出額度，可以把錢分散存在不同的銀行，也要注意利息的累積
可能會使帳戶超過這個限度。
若是退休帳戶或同時擁有多種不同帳戶的人，另有最高25萬美元的保障，聯名帳戶最高保
額為20萬美元，而擁有可撤銷信託帳戶的人，每個法定受益人的保險額度都至少有10萬美
元，例如夫妻存錢至死亡時，可以支付給兩個兒子的共同帳戶中，含蓋的保險額度為40萬
美元。
但請注意：股票、債券、互助基金、人壽保單或是保險年金，都不在聯邦存保的保險範圍
內，即使這些資產是來自任何一個加入存款保險的銀行。
如果你有多個帳戶或者是一些複雜的信託契約，小心每個帳戶的戶名，銀行的雇員可能不
會總知道這個區別o有需要的民眾，可以使用FDIC消費者熱線(877-275-3342)或是用
www.fdic.gov網站上的存款保險計算機，去計算保險的金額。
雖然在銀行破產時，從拍賣破產銀行的資產，而得到的錢，可以支付一部份未保險的存款
，但是往往要耗費相當時日，才能取回部份存款。聯邦存保的葛瑞先生說：一般說來，存
戶最終可以取回70%—80%的存款。在一些諸如IndyMac的情況下，銀行破產之後，存戶馬
上得到部分未保險存款，但是計畫會變動，且經常必須幾年後，才能取回部份的存款。
所以，最好且最安全的策略還是把錢存在加入聯邦儲蓄保險公司的銀行。
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